Коммерческий банк - Commercial bank

А коммерческий банк это тип банк который предоставляет такие услуги, как прием депозитов, предоставление бизнес-кредитов и предложение основных инвестиционных продуктов, которые используются как коммерческий бизнес.

Он также может относиться к банку или подразделению крупного банка, который работает с корпорациями или крупным / средним бизнесом, чтобы отличать его от банка. розничный банк и инвестиционный банк.Коммерческие банки включают банки частного и государственного секторов.

Происхождение термина

Название банк происходит от Итальянский слово Banco "стол / скамейка", использовавшийся Итальянский ренессанс эра Флорентийский банкиры, которые раньше проводили свои операции на столе, накрытом зеленой скатертью.^[1] Однако следы банковской деятельности можно найти еще в древности.

В Соединенных Штатах термин коммерческий банк часто использовался, чтобы отличить его от банка. инвестиционный банк из-за различий в банковском регулировании. После Великая депрессия, сквозь Закон Гласса-Стигалла Конгресс США требовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, тогда как инвестиционные банки ограничивались рынок капитала виды деятельности. Это разделение было в основном отменено в 1999 г. Закон Грэмма – Лича – Блайли.

Роль

Общая роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечивая экономическую и социальную стабильность и устойчивый рост экономики.

В этом отношении, создание кредита является наиболее важной функцией коммерческих банков. Предоставляя ссуду клиенту, они не предоставляют деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Другими словами, при выдаче кредита они автоматически создают депозиты.

Основные функции

Коммерческие банки принимают различные типы вкладов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах, депозиты на регулярных счетах и срочные вклады. Эти депозиты возвращаются по требованию клиента или по истечении определенного периода времени.
Коммерческие банки предоставляют ссуды и ссуды различных форм, в том числе перерасход услуги, кредит наличными, учет счетов, деньги по требованию и т. д. Они также обеспечивают спрос и срочные ссуды для всех типов клиентов при надлежащей безопасности. Они также действуют в качестве попечителей завещаний своих клиентов и т. Д.
Функция создания кредита формируется на основе кредитно-платежного посредника. Коммерческие банки используют поглощаемые депозиты для выдачи кредитов. На основе обращения чеков и расчетов по переводам ссуды конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды в несколько раз увеличиваются по сравнению с первоначальными депозитами, что значительно улучшает движущую силу коммерческих банков, служащих экономическому развитию.^[2]

Нормативно-правовые акты

В большинстве стран деятельность коммерческих банков жестко регулируется, и это обычно осуществляется страной. Центральный банк. Они наложат ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как хранение банковские резервы и поддерживать минимум потребности в капитале.

Услуги по продуктам

Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг, которые можно разделить на основной банкинг такие услуги, как депозиты и ссуды, а также другие услуги, связанные с платежные системы и другие финансовые услуги.

Основные продукты и услуги

Прием денег на разные виды Депозитные счета
Ссужая деньги перерасход, и займы как защищенные, так и необеспеченные.
Предоставление транзакционные счета
Управление наличностью
управление денежными средствами
Частный акционерный капитал финансирование
Выдача Банковские тратты и Банковские чеки
Обработка платежей через телеграфный перевод, EFTPOS, Интернет-банкинг, или другие способы оплаты.

Прочие функции

Помимо основных продуктов и услуг, коммерческие банки выполняют несколько второстепенных функций. Вторичные функции коммерческих банков можно разделить на агентские и полезные.

В функции агентства входят:

Для сбора и погашения чеков, дивидендов и процентов
Для оплаты аренды, страховой премии
Совершать операции с иностранной валютой
Покупать и продавать ценные бумаги
Выполнять функции доверительного управляющего, поверенного, корреспондента и исполнителя
Принимать налоговые поступления и налоговые декларации

К служебным функциям относятся:

Предоставлять сейфы клиентам
Предоставлять перевод денег средство
Выдавать дорожные чеки
Действовать как судьи
Принимать к оплате различные счета: телефонные, газовые, водные.
Предоставлять различные карты, такие как кредитные карты и дебетовые карты

Смотрите также

дальнейшее чтение

Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Харди, Дэниел С. Л .; Кудела, Беата (21.06.2004). «Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе». Международный Валютный Фонд. ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365. Цитировать журнал требует | журнал = (Помогите) Абстрактные
Хамбата, Дара (1996). Практика транснационального банкинга: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Книги кворума. п. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
Справочник коммерческих банков и правила Коммерческие банки

[1] де Альбукерке, Мартим (1855). Примечания и запросы. Лондон: Джордж Белл. стр.431.

[2] Автор, Содействие; Улла, Мохаммад Ахсан (17.01.2020). «Прибыльность банка в Бангладеш: сравнительное исследование национализированного коммерческого банка с данным частного коммерческого банка». Журнал менеджмента и исследований. 6 (2): 138–170. Дои:10.29145 / jmr / 62/060206. ISSN 2519-7924.

[1]

[2]